Шесть дополнительных платежей, которые придется заплатить ипотечному заемщику

Шесть дополнительных платежей, которые придется заплатить ипотечному заемщику

Какие дополнительные расходы несет ипотечный заемщик как при оформлении жилищного кредита, так и в течение всего его срока

Ипотека является наиболее выгодным вариантом приобретения жилья, так как ставки по жилищным кредитам ниже. Но не стоит забывать, что помимо первоначального взноса (в среднем от 10% от стоимости квартиры) заемщику нужно быть готовым и к дополнительным расходам, которых не удастся избежать.

При расчетах финансовых возможностей заемщик должен учитывать расходы, которые бывают как одноразовые (выплачиваются во время оформления ипотеки), так и постоянные (растянуты на весь срок ипотечного кредита).

Оценка недвижимости

Банк обязательно потребует оценить стоимость квартиры. Это необходимо, чтобы определить стоимость залога, который переходит банку до тех пор, пока не будет погашена полная стоимость жилищного кредита. Оценку проводят компании, аккредитованные в кредитной организации. В среднем стоимость работ по оценке составляет около 5 тыс. руб.

МЫ СМОЖЕМ ВЫКУПИТЬ ВАШУ КВАРТИРУ БЫСТРО И ДОРОГО. ЗВОНИТЕ +7(831)28-38-001

Нотариус

Если вы покупаете долю в квартире, то такие сделки купли-продажи заключаются только через нотариуса. Стоимость его услуг будет составлять около 0,5% от суммы, указанной в договоре купли-продажи, но не менее 300 руб. и не более 20 тыс. руб. Также если вы состоите в браке, потребуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку с недвижимостью. Обычно нотариальные конторы берут за это 1–2 тыс. руб.

Страхование

Российские кредитные организации обязательно требуют страхование залоговой квартиры в пользу банка. Также банки могут потребовать застраховать здоровье заемщика. Эта опция не всегда обязательна, но при нежелании застраховаться банк может отказать в выдаче ипотеки либо увеличить ставку по кредиту. Страховки придется продлять ежегодно в течение всего срока кредита. Стоимость страховки здоровья обычно составляет около 1% от тела кредита. При этом финансовая организация при страховании здоровья обычно снижает ставку по кредиту на столько же — 1%. Сумма страховой премии постепенно будет снижаться в течение срока кредита, так как она зависит от того, сколько денег заемщик должен банку.

Регистрация права собственности

За регистрацию права собственности на приобретаемое жилье в России обязательно взимается госпошлина, которая предусмотрена Налоговым кодексом. Этого расхода не избежать покупателю квартиры, но заплатить придется всего 500 руб.

Услуги брокера

В большинстве случаев покупатели пользуются услугами риелтора по поиску необходимой квартиры. И если на первичном рынке сделку можно провести напрямую через застройщика, то на вторичном, скорее всего, без риелтора не обойтись. Услуги риелтора недешевые — обычно за подбор квартиры и сопровождения сделки брокеры берут от 1 до 3% от ее стоимости. Также иногда покупатели пользуются услугами ипотечного брокера. Стоимость его услуг практически такая же, как у риелтора.

Прочие услуги банка

Банки при оформлении ипотечной сделки предоставляют дополнительные услуги, которые тоже нужно учитывать в стоимости оформления кредита. Например, при совершении сделки по ипотеке может понадобиться аренда банковской ячейки, где будут храниться деньги до их передачи продавцу квартиры. Некоторые кредитные организации также взимают дополнительные платежи за перевод средств из другого банка, безналичные переводы, обналичку средств и даже пересчет денег. Стоимость услуг зависит от конкретного банка, и ее лучше узнать заранее.

Как не надо брать ипотеку

Ипотека – не просто кредит, а образ жизни на долгие годы. И хотя банки сегодня стараются максимально упростить процесс оформления жилищного кредита, выбирать банк и программу нужно ответственно. Так как же правильно оформить ипотеку на квартиру и каких ошибок надо избежать?

Ошибка 1: Взять кредит на долгий срок

Именно большой срок кредита позволяет взять ипотеку тем, чей доход невысок: ежемесячная выплата меньше при большем сроке. Но есть одно «но».

Дело в том, что кредит на 20–30 лет имеет смысл брать только тем, кто планирует погасить его досрочно. Огромная переплата не позволит существенно уменьшить ежемесячный взнос. В итоге разница между ежемесячным взносом при ипотеке на 15 и на 20 лет может составлять всего 2–5 тыс. рублей. Увеличивать ли за эти деньги срок кредита на 5 лет – выбор заемщика.

Ошибка 2: Ориентироваться только на ставку

Ставка по ипотеке действительно один из главных критериев, по которому можно оценить ее выгодность и размер итоговой переплаты. Но ориентироваться только на ставку неправильно: есть еще банковские комиссии, обязательное страхование, необходимость арендовать ячейку и десяток других статей расходов, без которых получить ипотеку в конкретном банке с низкой ставкой невозможно. В итоге окончательная, так называемая эффективная, ставка (ставка, учитывающая все прочие расходы по получению кредита и показывающая реальную его стоимость) может вырасти на 2–4 процентных пункта.

Ошибка 3: Игнорировать госпрограммы

Среднестатистический заемщик привык думать, что госпрограммы не для него. Однако сегодня на рынке есть много государственных льготных программ, направленных на облегчение ипотечного бремени заемщиков разных категорий, даже тех, кто не считает себя льготником. Например, с 1 января действует ипотечная госпрограмма для всех, у кого родится второй, третий или последующий ребенок. Они могут взять ипотеку под 6% годовых. Для родителей двоих детей эта программа действует на протяжении 3 лет, у кого больше детей – 5 лет. Также есть специальные госпрограммы для молодых семей, военных и т. п.

Ошибка 4: Не получить налоговый вычет

Удивительно, но до сих пор некоторые заемщики не знают о том, что могут вернуть себе 13% от стоимости квартиры (но не более 260 тыс. рублей), а также 13% от уплаченных банку процентов по кредиту. Если получаешь «белую» зарплату и исправно платишь налоги, за год реально вернуть сумму, не превышающую размер уплаченных налогов. Остаток суммы можно получить в последующие годы.

Ошибка 5: Скрываться от банка в случае увольнения

Потеря работы, болезнь, вынужденные крупные траты – проблемы с платежеспособностью могут возникнуть у любого заемщика, и банк об этом знает. Поэтому не платить и скрываться, накапливая пени за просрочку платежа, – глупая политика. Для банка отбирать квартиру за долги – процедура довольно хлопотная, поэтому в большинстве случаев он предложит рефинансирование ипотеки, увеличив срок и уменьшив ежемесячный взнос, а то и вовсе предоставит заемщику ипотечные каникулы.

ПОЗДРАВЛЯЕМ, ВЫ ПОЛУЧИЛИ ОТ НАС ПОДАРОК - 3 БОНУСА СРОКОМ НА ОДИН ГОД ПРИ ОБСЛУЖИВАНИИ В НАШЕЙ КОМПАНИИ:

1. МЫ ЗАПЛАТИМ ВАМ ДЕНЬГИ !

2. МЫ БЕСПЛАТНО РАЗРЕШИМ ВАШИ ПРОБЛЕМНЫЕ ВОПРОСЫ !

3. ДОСТУП К ЭКСКЛЮЗИВНОМУ КАТАЛОГУ И ВАШИМ ПЕРСОНАЛЬНЫМ УСЛУГАМ !