Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке
Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке
Оценка недвижимости по ипотеке в основном нужна банку. Неважно какой тип недвижимости - оценку необходимо делать. В данной статье мы будем говорить об оценке квартиры.
Итак для чего нужна оценка? Что банк хочет узнать из оценочного отчета?
Первое - это рыночная стоимость квартиры, за которую приобретается квартира. Банк должен знать реальную рыночную цену на день сделки, то есть какова стоимость обеспечения (залога) по кредиту; важно понимать, что цена квартиры не завышена.
Второе - степень износа дома и его физическое состояние, а также состояние самой квартиры. То есть, что дом не является ветхим, не состоит в планах на снос или реконструкцию. В большинстве банков степень износа дома не должна превышать 60%.
Третье - наличие перепланировок. Банк не хочет брать в залог те квартиры, в которых произведены существенные перепланировки, которые сложно узаконить или привести в первоначальный вид.
Это три основных пункта, которые влияют на качество залога и его ликвидационную стоимость. Чем выше качество залога, тем выше его ликвидность, тем ниже риск для в банка.
К примеру, заемщик не может платить по кредиту, банк забирает квартиру. Чем квартира ликвидней, тем банк быстрее сможет ее реализовать и вернуть свои деньги.
Какие документы нужны для оценки квартиры
Для проведения оценки нужно не так много документов:
- правоустанавливающие документы;
- документы БТИ: поэтажный план или экспликация (для подмосковных квартир - технический паспорт).
МЫ СМОЖЕМ ВЫКУПИТЬ ВАШУ КВАРТИРУ БЫСТРО И ДОРОГО. ЗВОНИТЕ +7(831)28-38-001
Кто делает оценку квартиры
Оценку квартиры производят специализированные оценочные компании, которые прошли аккредитацию в банке являются его партнером. Как правило у банка несколько таких компаний, чтобы клиент мог выбрать себе более удобную и доступную. Стоимость работ приблизительно у всех оценщиков одинаковая. Средняя цена за изготовление оценочного альбома на квартиру 6 000 рублей. Оплачивает ее покупатель (заемщик). Некоторые банки берут эти расходы на себя.
Как происходит оценка квартиры при ипотеке
Оценщик выезжает на квартиру, осматривает дом, квартиру, делает фотографии квартиры, смотрит совпадает ли фактический план с планом БТИ, в общем оценивает физические характеристики дома и самой квартиры. То есть при осмотре квартиры оценщик оценивает ее физическое состояние и на основе этих данных делает заключение по этой части.
! Если в квартире есть неузаконенная перепланировка, то она будет отражена в отчете. При этом будет сделана пометка о том на сколько она существенная, то есть подлежит согласованию в БТИ или нет. Существенная перепланировка банк может не устроить, и он откажется кредитовать покупку данной квартиры.
Дальше - необходимо определить рыночную цену квартиры. Заметьте, что оценщик будет сам выводить цену, не принимая в расчет цену, которую ему скажет покупатель. Основным методом выявления рыночной стоимости происходит сравнительным анализом аналогичных квартир в микрорайоне, где находится оцениваемая квартира.
! Обратите внимание, что при расчете рыночной стоимости на квартиры, расположенной на крайних этажах, применяется понижающий коэффициент - 5-10%.
Готовый оценочный альбом отправляется в банк, который на основе данного анализа принимает решение о кредитовании покупки данной квартиры. Вы можете посмотреть пример оценочного альбома квартиры.
! Некоторые покупатели, думают, что можно договориться с оценщиком и тот сделает альбом как надо: не укажет перепланировку или завысит рыночную стоимость. Возможно некоторым договориться удается, но такое случается редко. Поэтому рассчитывать на то, что оценщик за взятку увеличит вам на порядок рыночную стоимость не стоит.
Рейтинг ипотечных программ на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке недвижимости
Последние несколько лет россияне проявляют повышенный интерес к приобретению недвижимости: согласно исследованию, проведенному «Аvito Недвижимость» и PwC, за период с 2016 по 2018 год спрос на покупку жилья вырос на 156%.
Это обусловлено прежде всего восстановлением экономики после кризиса и улучшением условий по ипотечным займам.
По данным отдела анализа банковских услуг Банки.ру за период с января 2016 года по июнь 2018 года средняя ставка по ипотеке упала с 14,71% годовых до 10,35% годовых. При этом средняя ставка на покупку «вторички» снизилась в большей степени, нежели на приобретение «первички» (с 15,2% до 9,93% годовых против 13,28% и 9,79% годовых соответственно). Кроме того, многие банки смягчили требования к размеру первоначального взноса клиента и подтверждению его платежеспособности. В совокупности это привело к тому, что сейчас на рынке объективно сложилась благоприятная ситуация для покупки жилья в ипотеку.
В нашем обзоре мы рассмотрели условия ипотечных программ, предназначенных для всех категорий заемщиков «с улицы», и отобрали ТОП-10 лучших кредитов на покупку жилья в Москве на первичном и вторичном рынке недвижимости. Скидки к ставке для «своих» клиентов не учитывались.
В рамках исследования мы не ограничивали потенциального клиента метражом и стоимостью недвижимости, сроком кредита, а также размером минимального первоначального взноса. Продукты в рейтинге ранжированы по размеру процентной ставки без учета ее снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка.
Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке диапазона. В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, программы были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации. Для справки в таблицах приведен размер минимального первоначального взноса.
Первичный рынок
Банк/продукт
Ставка, % годовых
Минимальный первоначальный взнос,%
Московский Индустриальный Банк
«Под ключ»
6,55-9,55
10
Сбербанк
«Акция на новостройки»
7-9,4
15
ДОМ.РФ
«Новостройка»
8,75-9
20
Газпромбанк
«Акция 9%»
9
10
Открытие
«Новостройка»
8,7-9,45
15
Севергазбанк
«На новостройку»
9,05-9,2
20
Россельхозбанк
«Ипотечное жилищное кредитование»
9-9,3
15
РосЕвроБанк
«Квартира в новостройке»
9,1-9,25
15
Россия
«Новые метры»
9-9,2
15
ВТБ
«Новостройка»
8,9-9,6
15
Вторичный рынок
Банк/продукт
Ставка, % годовых
Минимальный первоначальный взнос,%
Открытие
«Квартира»
8,7-9,45
15
Россия
«Доступные метры»
9-9,2
20
ДОМ.РФ
«Готовое жилье»
9-9,25
20
Севергазбанк
«Готовое жилье»
9,05-9,2
20
Россельхозбанк
«Ипотечное жилищное кредитование»
9-9,3
15
РосЕвроБанк
«Квартира»
9,1-9,25
15
Газпромбанк
«Акция 9,2»
9,2
10
Промсвязьбанк
«Вторичный рынок»
9-9,4
10
ВТБ
«Вторичное жилье»
8,9-9,6
15
Возрождение
«Квартира»
9,2-9,5
15
ЮниКредитБанк
«Ипотека зовет!»
9,25-9,5
15
Райффазенбанк
«Квартира на вторичном рынке»
9,5
15
Выяснилось, что сегодня в большинстве случаев индивидуальные предприниматели могут получить кредит в банках, попавших в рейтинг, на тех же условиях, что и наемные работники. Исключение составляет банк «Открытие», в котором для ИП и собственников бизнеса предусмотрена надбавка к ставке в размере 1 процентного пункта. В Московском индустриальном банке для ИП действуют индивидуальные условия кредитования, узнать которые можно только обратившись в офис банка, а банк «Россия» кредиты данной категории заемщиков не предоставляет.
Молодые семьи могут рассчитывать на более выгодные условия только при покупке вторичного жилья в Россельхозбанке и Сбербанке, а для многодетных семей скидка при покупке новостройки будет применяться в ДОМ.РФ и банках, работающих по его стандартам.
Для военнослужащих в России действует отдельная государственная программа «Военная ипотека». В силу того, что условия по таким кредитам не зависят от типа жилья (первичное или вторичное), нами была составлена единая таблица, в которой выбраны лучшие предложения для этой категории заемщиков.
Военная ипотека
Банк/продукт
Ставка, % годовых
Минимальный первоначальный взнос,%
Газпромбанк
«Военная ипотека»
9
20
ДОМ.РФ
«Военная ипотека»
9
20
Открытие
«Военная ипотека»
9
20
Россельхозбанк
«Военная ипотека»
9
10
Севергазбанк
«Военная ипотека»
9
20
Промсвязьбанк
«Военная ипотека»
9-9,3
10
ВТБ
«Ипотека для военных»
9,3
15
Абсолют Банк
«Военная ипотека»
9,5
20
Россия
«Военная ипотека»
9,5
10
Сбербанк
«Военная ипотека»
9,5
15
Связь-Банк
«Военная ипотека»
9,5
20
Зенит
«Военная ипотека на первичном и вторичном рынке»
9,9
20
Уралсиб
«Военная ипотека»
10,9
20
Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 20 июля 2018 года.
ПОЗДРАВЛЯЕМ, ВЫ ПОЛУЧИЛИ ОТ НАС ПОДАРОК - 3 БОНУСА СРОКОМ НА ОДИН ГОД ПРИ ОБСЛУЖИВАНИИ В НАШЕЙ КОМПАНИИ:
2. МЫ БЕСПЛАТНО РАЗРЕШИМ ВАШИ ПРОБЛЕМНЫЕ ВОПРОСЫ !
3. ДОСТУП К ЭКСКЛЮЗИВНОМУ КАТАЛОГУ И ВАШИМ ПЕРСОНАЛЬНЫМ УСЛУГАМ !
перейти